Die Millennial Generation: Das große Problem des Bankwesens, und es ist eine gute Sache

Die Millennial-Generation erweist sich als eine große Kraft hinter der Transformation und Zerrüttung des Bankensektors. Ihre unterschiedlichen Gewohnheiten und Präferenzen werden für die Umgestaltung der Weltwirtschaft in den kommenden Jahrzehnten verantwortlich sein.

Millennials sind die größte Generation in den USA und die am schnellsten wachsende Bevölkerungsgruppe der Welt. Organisationen und Unternehmen weltweit versuchen herauszufinden, wie man diese Generation ansprechen kann, deren Markenbeziehungen und Konsummuster sich von denen vergangener Generationen unterscheiden. Junge Menschen denken anders, konsumieren anders und nutzen traditionelle Dienstleistungen anders. Unternehmen, die erfolgreich die Schlüssel zu den Gewohnheiten der Millennials freischalten, werden große Gewinne erzielen.

Der Bankenraum hat die Auswirkungen mehr als jede andere Branche bis heute gespürt. Es ist ziemlich sicher zu sagen, dass Millennials traditionelles Banking hassen. Der Millennial Disruption Index ist eine dreijährige Studie, die auf ausführlichen Interviews mit mehr als 10 000 Befragten basiert, die sich mit den Fragen befassten, welche Branchen in den kommenden Jahrzehnten am wahrscheinlichsten gestört werden. Zu den wichtigsten Ergebnissen gehören:

  • Millennials sind der Ansicht, dass das Bankwesen in allen untersuchten Branchen das größte Risiko für Störungen darstellt.
  • 53% denken, dass ihre Banken nichts anderes bieten als andere Banken.
  • 71% würden lieber zum Zahnarzt gehen als zuhören, was die Banken sagen.
  • 1 von 3 ist in den nächsten 90 Tagen für Wechselbanken offen.
  • Vier führende Banken - JP Morgan, Citibank, Bank of America und Wells Fargo - gehören zu ihren am wenigsten bevorzugten Marken.

Sie haben auch große Ideen über die Zukunft von Geld und Finanzen:

  • 68% glauben, dass der Zugang zu Geld in fünf Jahren anders sein wird.
  • 70% glauben, dass die Bezahlung in fünf Jahren anders sein wird.
  • 33% glauben, dass Banken überhaupt nicht benötigt werden.
  • 50% glauben, dass Startups die Funktionsweise von Banken verändern werden.
  • 73% würden sich über ein neues Angebot in Finanzdienstleistungen von Google, Apple, Amazon, Paypal und Square mehr freuen als eine landesweite Bank.

Es ist nicht verwunderlich, dass sich Banken bedroht fühlen und dass die Führungskräfte dieser Banken glauben, dass sie einem steigenden Gewinnmargendruck und einer vollständigen Disintermediation ausgesetzt sein könnten, wie in einem kürzlich erschienenen Accenture-Bericht hervorgehoben wurde.

Demographie und Merkmale

Goldman Sachs veröffentlichte einen Bericht über die demografischen Merkmale der Millennials mit dem Titel "Millennials Coming of Age". "Millennials wurden zwischen den Jahren 1980 und 2000 geboren und gelten mit 92 Millionen als die größte Generation in der amerikanischen Geschichte. Zum Vergleich: Die Generation X hat 61 Millionen und die Babyboomer 77 Millionen.

Goldman erkennt fünf definierende Eigenschaften dieser Generation:

  1. Sie sind die ersten Digital Natives - die erste Generation, die vollständig mit Smartphones und dem Internet verbunden ist.
  2. Sie nutzen soziale Medien auf eine tiefgründige Weise und sind vollständig "miteinander verbunden". "
  3. Sie haben weniger Geld auszugeben.

  1. Sie sind verschuldet, meist in Form von Studiendarlehen.

  1. Sie haben unterschiedliche Prioritäten. Ein Haus zu besitzen und zu heiraten ist nicht sehr hoch, hauptsächlich wegen niedrigerer Einkommen und steigender Verschuldung.

Daher verwenden Millennials Technologie anders, insbesondere Finanztechnologie. Menschen, die große Schulden tragen und weniger Geld verdienen und verdienen, können keine traditionellen Kredite bekommen und haben nicht den gleichen Zugang zu den Kapitalmärkten wie die vergangenen Generationen. Sie haben schlechten Kredit. All dies prägt Kaufentscheidungen und den Blick in die Zukunft, insbesondere in Bezug auf Wohneigentum, Heiraten und Kinder.

Unternehmen wie der Lending Club sind gestartet, weil sie Peer-to-Peer-Kredite für diejenigen bereitstellen, die aus dem Bankensystem ausgeschlossen sind. Peer-to-Peer im Bereich Finanzen ist nur eine natürliche Erweiterung der "Sharing Economy", die die Denkweise der Millennials geprägt hat. Sie suchen nach Zugang, nicht nach Besitz. Diese Generation zögert, Waren zu kaufen und zu besitzen. Denken Sie zum Beispiel an Uber und AirBnb.

Die traditionelle Vermögensverwaltung ändert sich auch aufgrund anderer Millennial-Werte: niedrige Gebühren und Transparenz. Unternehmen wie Betterment, Wealthfront, Stockspot und Robinhood sind eingegangen, um Dienstleistungen kostenlos oder zu sehr niedrigen Raten anzubieten, die jedem Zugang zu vielen verschiedenen Arten von Vermögenswerten ermöglichen.

Plattformen wie AngelList, SeedInvest und Fundersclub ermöglichen es den Menschen, in einer noch nie dagewesenen Weise in private Unternehmen und Startups zu investieren. Realty Mogul ist ein Beispiel für Crowdfunding für Immobilien.

Die Entstehung dieser FinTech-Unternehmen erfolgte im Gefolge der Großen Rezession, als sich das Anlageverhalten dramatisch veränderte. Zum Beispiel behalten Millennials, die Geld haben, 52% in bar und 28% in Aktien, während ältere Menschen 23% in Bargeld und 46% in Aktien halten, so eine UBS-Umfrage.

Millennials beschuldigen die Banken (zu Recht) für die Krise im Jahr 2008, die sie gezeichnet und unterbeschäftigt hatte, während sie mit riesigen Schulden gesattelt waren. Die Bankerskandale, die nicht verfolgt wurden, haben auch zu einem Jugendzorn gegen das traditionelle Bankwesen geführt. Die Liste enthält Libor, den "London Whale", den PPI-Skandal, Geldwäscheskandale, und die Liste geht weiter und weiter.

Dies hat zu herausfordernden Banken geführt, die als solche definiert sind, die den traditionellen Banken Konkurrenz machen. Beispiele hierfür sind Virgin Money, Metro, Aldermore, Shawbrook und Paragon. BankMobile kann der Anfang der Zukunft für das Bankwesen sein. Es hat keine physische Präsenz (es ist nur mobil), und seine Transaktionsgebühren sind null.

All dies ist auch mit dem Aufkommen digitaler Währungen wie Bitcoin und der Umwandlung von Vermögenswerten im Allgemeinen in den digitalen Raum zusammen gefallen.

Elite Daily Study: Ergebnisse zum Millennial Consumer

Elite Daily hat eine Studie über die rätselhaften Millennial-Konsumgewohnheiten durchgeführt. Unternehmen, die die größte Generation aller Zeiten ansprechen wollen, sollten ihre Erkenntnisse in ihre Strategie der Kundengewinnung einbringen.Einige der wichtigsten Ergebnisse:

  1. Millennials werden nicht durch Werbung beeinflusst.
  2. Sie überprüfen Blogs vor dem Kauf.
  3. Sie schätzen Authentizität als wichtiger als Inhalt.
  4. Sie möchten mit Marken in sozialen Netzwerken interagieren.
  5. Sie möchten Produkte mit Unternehmen gemeinsam erstellen.
  6. Sie verwenden mehrere technische Geräte.
  7. Sie erwarten, dass Marken und Unternehmen der Gesellschaft etwas zurückgeben.

Das traditionelle Bankwesen scheint nicht daran zu denken, diese Generation zu zeichnen, und das ist gut so. Da immer mehr Produkte und Dienstleistungen für diese neuen Verbraucher entwickelt werden, wird die Gesellschaft als Ganzes davon profitieren. Niedrigere Gebühren, schnellere Zahlungen und Abwicklungen, mehr Transparenz, mehr Optionen und vor allem mehr Zugang zum Finanzsystem für alle.

Sie können hier auch eine detaillierte Präsentation anzeigen.


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