New York zeigt BitLizenz Framework für Bitcoin Unternehmen

Die New Yorker Abteilung für Finanzdienstleistungen (NYDFS) hat ihre lang erwartete Liste der vorgeschlagenen Regeln und Vorschriften veröffentlicht, die für New Yorker Bitcoin-Unternehmen erforderlich sind.

Die Ankündigung kam über einen Twitter-Post von Benjamin M Lawsky, dem ersten Superintendenten von New York State, der zwei Regulierungsanhörungen mit digitalen Währungsführern im Januar dieses Jahres beaufsichtigte.

Das Dokument besagt, dass Bitcoin-Unternehmen, die virtuelle Währung für Kunden empfangen, übertragen, speichern oder umwandeln; kaufen und verkaufen virtuelle Währung als Kundengeschäft; kontrollieren, verwalten oder eine virtuelle Währung ausgeben; oder führen Sie Konvertierungen zwischen Bitcoin und Fiat oder jede Wert-Austausch müssen lizenziert werden, um in New York zu betreiben. Händler, die Bitcoin akzeptieren, sind nicht unter die Regeln und Vorschriften enthalten.

Staatsbeamte sagen, dass das Dokument entworfen ist, um ein Gleichgewicht zwischen dem Schutz der Verbraucher und der Umsetzung von gesunden Menschenrechtsregeln zu schaffen, und dass sie immer noch Feedback über den Vorschlag akzeptieren.

Superintendent Lawsky sagte:

"Wir erkennen, dass - als erster Staat, um speziell maßgeschneiderte Regeln für virtuelle Währungsfirmen vorzulegen - fortgesetztes öffentliches Feedback ein wichtiger Teil des Abschlusses dieses Regulierungsrahmens sein wird. Wir freuen uns auf eine sorgfältige und sorgfältige Überprüfung öffentlicher Kommentare zu unserem Vorschlag. "

Die Lizenznehmer werden ferner verpflichtet sein, den Namen der Lizenzen für alle angekündigten Produkte und Dienstleistungen einzubeziehen und in der englischen Sprache [...] alle wesentlichen Risiken in klarer, auffälliger und lesbarer Schrift zu veröffentlichen mit seinen Produkten, Dienstleistungen und Aktivitäten ".

Die Regeln werden auch verlangen, dass alle lizenzierten Bitcoin-Unternehmen die Kapitalanforderungen erfüllen und beibehalten "zu jeder Zeit, wie das Kapital, das der Superintendent bestimmt, ausreicht, um die finanzielle Integrität des Lizenznehmers und seine laufenden Operationen zu gewährleisten".

Das Dokument zeigt, dass New York eine Vielzahl von Faktoren in diesem Prozess berücksichtigt, einschließlich der Bilanzsumme des Lizenznehmers, der Zusammensetzung seiner Verbindlichkeiten und des erwarteten Geschäftsvolumens unter anderem.

Virtuelle Währung ist definiert als jede digitale Austauscheinheit, die über ein zentrales Repository oder Administrator verfügt, dezentralisiert ist und kein zentrales Repository oder Administrator hat oder das durch Rechen- oder Fertigungsaufwand erstellt oder erworben werden kann.

Auswirkungen auf bestehende Unternehmen

Eine Ungewissheit vor der Freigabe der Regeln war die Auswirkung auf Unternehmen, die bereits mit Bitcoin und anderen digitalen Währungen arbeiten. Die Regelungen skizzieren ein Verfahren, wie Unternehmen, die bereits im Ökosystem arbeiten, eine Genehmigung erhalten können, ohne sofort eine sofortige Unterbrechung ihres Betriebs zu erleiden.

Nach Angaben der NYDFS haben bestehende Unternehmen 45 Tage Zeit für eine BitLizenz nach der Freigabe der endgültigen Vorschriften. Die Antragsteller erhalten eine vorläufige Genehmigung, aber diese Bezeichnung kann nach der Überprüfung durch die Agentur geändert werden.

Die Regeln geben an, dass:

"[Antragsteller] in Übereinstimmung mit den Zulassungsvoraussetzungen dieses Teils gelten, bis sie vom Vorgesetzten mitgeteilt worden ist, dass ihr Antrag verweigert worden ist. In diesem Fall wird der Betrieb unverzüglich eingestellt in diesem Staat. "

Unternehmen, die nicht innerhalb von 45 Tagen gelten Strafverfolgung für den Betrieb einer nicht lizenzierten digitalen Währungsgesellschaft, das Dokument schließt.

Kontoinhaber-Prüfung erforderlich

Die Dokumente skizzieren einen datenschweren Bewerbungsprozess, der in den Herzen versucht, die Berichterstattung über digitale Währungsaktivitäten und die Unternehmen, die sie im Einklang mit dem breiteren US-Finanzsystem durchführen, zu bringen.

Die NYDFS verlangt, dass alle digitalen Währungsgesellschaften in New York detaillierte Berichtsrichtlinien für Kontoinhaber verfolgen. Zusätzlich zu den folgenden Verfahren, die mit dem US-Bankensystem ausgerichtet sind, stellen die Regeln fest, dass Hochrisiko- oder Großkundenkunden auf Wunsch des Superintendenten einer zusätzlichen Prüfung unterzogen werden können.

Die Regeln geben an:

"Bei der Eröffnung eines Kontos für einen Kunden muss jeder Lizenznehmer die Identität des Kunden in angemessener und praktikabiler Weise überprüfen und die Aufzeichnungen über die Informationen, die zur Überprüfung dieser Identität verwendet werden, einschließlich Name, physikalische Adresse und andere identifizierende Informationen. "

Ausländische Kontoinhaber unterliegen Regeln, die sich auf die Geldwäscheprävention konzentrieren. Unternehmen mit einer BitLizenz sind verpflichtet, für die Überprüfung und Implementierung von "erweiterten" Berichterstattungsrichtlinien für Kunden, die sich außerhalb der USA befinden, einzureichen.

Ebenso sind lizenzierte Unternehmen verboten, mit einem internationalen Geschäft zu arbeiten, das nicht über eine etablierte Basis von Operationen in den USA verfügt.

Finanzielle Abschlussprüfung skizziert

Die vorgeschlagenen Regeln klären die Arten von Finanzinformationsunternehmen, die eine BitLizenz erhalten, die möglicherweise Regulierungsbehörden offenlegen müssen, um rechtmäßig im digitalen Währungssektor des Staates zu arbeiten. Insgesamt spiegeln sie viel von den gleichen Informationen, die von anderen Arten von Finanzunternehmen benötigt werden.

Die Lizenznehmer müssen vierteljährliche Berichte an die NYDFS einreichen, die vollständige Bilanzaktualisierungen, Kapitalflussrechnungen, Daten über Gewinn- und Verlust-, Ertrags- und Vermögensbestände sowie weitere Informationen im Ermessen der staatlichen Regulierungsbehörden enthalten. Änderungen des Eigenkapitals sind ebenfalls zu melden, falls sie stattfinden.

Jährliche Audits sind ebenfalls erforderlich. Wie das Dokument skizziert:

"Jeder Lizenznehmer hat einen geprüften Jahresabschluss, der nach den allgemein anerkannten Rechnungslegungsgrundsätzen erstellt wurde, zusammen mit einer Stellungnahme eines unabhängigen Wirtschaftsprüfer und einer Bewertung durch den Buchhalter der Rechnungslegungsverfahren und internen Kontrollen vorzulegen des Lizenznehmers innerhalb von hundertzwanzig Tagen nach dem Ende des Geschäftsjahres."

Die Lizenznehmer müssen auch ihre Einhaltung der digitalen Währungsregelungen belegen, indem sie Aussagen von ihren Managementteams abgeben. Die NYDFS erfordert detaillierte Berichte über Compliance-Performance und Zertifizierung über die Richtigkeit dieser Aussagen.

Unrechtmäßiges finanzielles Verhalten - und rechtliche Schritte, die sich aus solchen Ereignissen ergeben - müssen der Agentur unverzüglich gemeldet werden. Die Lizenznehmer müssen dem NYDFS erste Berichte vorlegen und können zusätzliche Anmeldungen erteilen, falls dies für notwendig erachtet wird.

Schwerpunkt auf Verbraucherschutz

Die vorgeschlagenen Verordnungen beinhalten auch eine Reihe von Abschnitten, die ein umfassendes Bollwerk gegen Verhalten darstellen, das die Verbraucher betrügerisch ansprechen kann.

Das Dokument macht deutlich, dass die Lizenznehmer eine Fülle von Informationen über die mit digitalen Währungen verbundenen Risiken liefern müssen.

Es lautet:

"Als Teil der Gründung einer Beziehung mit einem Kunden und vor dem Eintritt in eine erste Transaktion für, im Auftrag oder mit diesem Kunden, hat jeder Lizenznehmer in klarer, auffälliger und lesbarer zu veröffentlichen Schreiben in der englischen Sprache und in jeder anderen vorherrschenden Sprache, die von den Kunden des Lizenznehmers gesprochen wird, alle wesentlichen Risiken, die mit seinen Produkten, Dienstleistungen und Aktivitäten und virtueller Währung verbunden sind. "

Viele der verwandten Anforderungen konzentrieren sich auf die technischen Aspekte von Bitcoin - einschließlich der Unumkehrbarkeit der Transaktionen - und der Mangel an staatlicher Unterstützung, wie die Art, die für Bankeinlagen vorgesehen ist. Die Geschäftsbedingungen und die Vertragsbedingungen müssen sowohl diese Risiken als auch die genaue Art der Geschäftsbeziehung zwischen einem Lizenznehmer und seinem Kunden klar darlegen.

Dies gilt auch für alle, die eine digitale Währung erzeugen kann. Alle Medien, die dazu bestimmt sind, den Dienst oder das Produkt eines Lizenznehmers zu fördern, müssen bestätigen, dass das Unternehmen von der NYDFS genehmigt wurde.

Transaktionsbedingungen müssen für Kunden geschrieben werden. Einnahmen müssen produziert und den Verbrauchern zum Zeitpunkt der Transaktion angeboten werden, und die Regeln belegen, dass alle erhaltenen Einnahmen nach dem Ermessen der staatlichen Regulierungsbehörde einer Prüfung unterzogen werden können.

Vor allem die NYDFS stellt sicher, dass es bei allen neuen Diensten oder Produkten, die den Kunden von einem Lizenznehmer angeboten werden können, ein Mitspracherecht hat. Die Lizenznehmer müssen eine schriftliche Erlaubnis erhalten, um ihre Angebote zu erweitern oder wesentliche Änderungen an bestehenden Produkten oder Dienstleistungen vorzunehmen.

Transaktionsaufzeichnung beauftragt

Die vorgeschlagenen Verordnungen diktieren, wie die Lizenznehmer die Transaktionen verfolgen - Regeln, die für die in der Bitcoin-Community, die es vorziehen, Pseudonymität zu pflegen, Besorgnis erregen könnten.

Unternehmen in New York sind verpflichtet, die personenbezogenen Daten, einschließlich Name und Adresse, von Personen zu melden, die an einer Transaktion beteiligt sind, die den Kauf, Verkauf oder die Übertragung von Bitcoin beinhaltet. Die NYDFS benötigt Einzelheiten über die Art der Transaktion, einschließlich der Menge und des Ziels der Bitcoins, und verdächtige Aktivitätsberichte (SARs) müssen von Lizenznehmern eingereicht werden, falls sie erforderlich sind.

Berichte müssen eingereicht werden, wenn ein Lizenznehmer in einem Transaktionsvolumen tätig ist, das in einem bestimmten Tag $ 10.000 übersteigt. Wenn der Lizenznehmer an einer Transaktion oder einer Reihe von Transaktionen für den Eingang, den Austausch, die Umwandlung, den Kauf, den Verkauf, die Übertragung oder die Übertragung von virtueller Währung beteiligt ist, in einem Gesamtbetrag, der die Vereinigten Staaten übersteigt Dollar-Wert von $ 10, 000 an einem Tag, von einer Person, der Lizenznehmer benachrichtigt die Abteilung, in einer Weise, die vom Superintendent vorgeschrieben ist, innerhalb von 24 Stunden. "

Darüber hinaus ist es den Lizenznehmern gestattet, Dienste anzubieten, die versuchen, die Identität, die Quelle oder das Ziel einer digitalen Währungstransaktion zu maskieren, und sie können sich nicht mit Verhaltensweisen befassen, die eine Überprüfung der Informationen über die Teilnahme an einer von einer durchgeführten Transaktion verhindern könnten Lizenznehmer

Zusätzliche Berichterstattung von Grace Caffyn und Pete Rizzo

Weiterlesen: Kaufen Sie unsere Bitlicense Research Report

New York Bild über Shutterstock

Der Marktführer in Blockchain News, CoinDesk ist eine unabhängige Medien-Steckdose, die für die strebt höchsten journalistischen Standards und hält sich an eine strenge Reihe von redaktionellen Maßnahmen. Haben Sie Neuigkeiten oder einen Story-Tipp, um unsere Journalisten zu schicken? Kontaktieren Sie uns unter news @ coindesk. com