FinCEN Regisseur Jennifer Shasky Calvery: Full CoinDesk Interview

CoinDesk: Wie fördert FinCEN die Bitcoin-Industrie und verfolgt die Entwicklungen mit der Technologie?

FinCEN Regisseur Jennifer Shasky Calvery: Also, lassen Sie mich historisch anfangen, wir können noch ein wenig breiter mit virtueller Währung gehen. Ich glaube, wir haben uns schon vor einer Weile an virtuelle Währung gedacht, und es war als Reaktion auf die Zusammenarbeit mit unseren Strafverfolgungspartnern und es war wieder in den Tagen von E-Gold und wenn virtuelle Währungen von einer Ware unterstützt wurden.

So kamen wir im September 2008 mit unserer ersten Anleitung auf virtuelle Währung aus und waren vor allem auf unsere Interaktion mit der Strafverfolgung und ihr Interesse am Thema zurückzuführen. Als wir in das Jahr 2011 vorrückten, fingen wir an, nicht nur über E-Gold und virtuelle Währung nachzudenken, aber damals nannte jeder die aufkommenden Zahlungsmethoden, und wir wussten nicht, was das bedeutete, wissen Sie. Es ist wie 'Sie haben diese Dinge genannt Handys jetzt? "Die Dinge werden sich hier schnell ändern.

Zu ​​dieser Zeit haben wir unsere Gelddienstleistungsgeschäftsdefinition betrachtet, um klar zu machen, dass der Wert, der für die Währung ersetzt wird, etwas ist, das in unsere Geldübertragungsregeln passen würde. Es wäre nicht nur Währung oder Geldinstrumente, sondern Wert, der für die Währung, die für uns das Thema wurde, ersetzt wurde, und das hat uns wirklich die Flexibilität gegeben, da wir Kryptokurrenzen und digitale Währungen gesehen haben, die auf die Bühne kommen, um diese auch abdecken zu können als virtuelle Währungen wie ein Liberty Reserve System.

Bitcoin, insbesondere weil wir virtuelle Währung beobachtet haben und mit der Strafverfolgung sprechen. Du musst deinen Kopf unter einem Felsen in diesem Land haben, um den Aufstieg von Bitcoin in den Nachrichten und so weiter nicht zu sehen. Wir folgen ihm trotzdem können wir. Wir haben hier eine Intelligenz-Abteilung bei FinCEN, die sich aus Analysten zusammensetzt, die die Berichterstattung von Finanzinstituten und anderen Quellen überprüfen, was wir unser Bankgeheimnisgesetz (BSA) berichten oder BSA melden. Sie sehen das ständig an. Wir folgen auch die öffentlichen Nachrichten da draußen über Bitcoin.Wir lesen ziemlich viel alles, was wir uns in die Hand nehmen können. Wir reden mit Leuten in der Branche.

Wir haben ein bitcoin-bezogenes Unternehmen als Mitglied unserer BSA-Beratungsgruppe. Wir planen Treffen mit der Industrie zu versuchen zu verstehen. Ich habe eine Reise früher in diesem Jahr aus West, um mit einem Haufen von digitalen Währungsgesellschaften da draußen zu treffen, um mehr zu lernen und mehr zu verstehen, so dass wir nur versuchen, herauszufinden, was wir können in so vielen verschiedenen Möglichkeiten wie wir können.

CoinDesk: Bitcoin als Technologie hat es uns ermöglicht, dunkle Märkte zu erschließen, wir haben das mit Silk Road gesehen und es ist ein Phänomen, das noch existiert, diese Märkte sind immer noch da. Hat Bitcoin dieses Problem noch schlimmer gemacht?

Jennifer Shasky Calvery:

Zuerst jede Art von Institution, jede Art von Finanzprodukt kann von Verbrechern und anderen schlechten Schauspielern ausgenutzt und missbraucht werden und sind oft ehrlich gesagt. Neue Produkte oder neue Arten von Finanzdienstleistungsinstituten sind in ihren frühen Tagen besonders anfällig. Weil du eine Menge von Mitgliedern der Öffentlichkeit hast, die es nicht verstehen und oftmals finden wir, dass Kriminelle und andere schlechte Schauspieler es schnell lernen und einige der Geheimnisse um sie herum nutzen werden, oder ein Teil des Mangels an Kontrollen, die aren sind Noch nicht vorhanden Das ist eine der großen Gaben unserer kriminellen Gemeinschaft, sie finden die Schlupflöcher und Schwachstellen und wir lernen daraus. In dieser Hinsicht steht Bitcoin als relativ neues Ding diesen Herausforderungen und diesen Schwachstellen gegenüber. Wie für Bitcoin, speziell und einige der Attribute von ihm, ich denke, diese Dinge passieren, und ich denke, wir haben gesehen, dass einige der Pseudonymität und die Tatsache, dass Sie nicht umgekehrt Transaktionen, einige dieser Aspekte davon haben von schlechten Schauspielern ausgenutzt, und du siehst, dass die Industrie reagiert und versucht, Kontrollen zu setzen. So sehen Sie, dass die Industrie auf einige dieser Dinge auftaucht, aber zur gleichen Zeit, Sie auch Unternehmen aufspringen versuchen, es schwieriger für die Strafverfolgung zu machen.

Einige absichtlich so, aktiv darauf ausgerichtet, es schwierig für die Strafverfolgung zu machen, um Geld und andere als Nebenprodukt zu verfolgen. Das sind Dinge, die eine Herausforderung für die Strafverfolgung bleiben, wie wir durch Ring Signaturen und Trommeln und dunkle Märkte und all diese Arten von Dingen denken.

CoinDesk: Sie haben die Neuheit des Marktes erwähnt. Ist FinCEN auf der Suche nach anderen Agenturen, um hineinzugehen und bessere Grenzen zu setzen, wie die Technologie genutzt werden kann?

Jennifer Shasky Calvery:

Es gibt zwei verschiedene Möglichkeiten, das zu beantworten. Das erste ist die breiteren regulatorischen Ereignisse, so wie ich erwähnte, dass wir ein Regulator für Anti-Geldwäsche und Anti-Terrorismus sind, und das ist unsere Scheibe des Kuchens. Aber es gibt viele andere Bedenken, für die wir Regulierungsbehörden im Finanzraum haben, um Sicherheit und Solidität, Verbraucherschutz, Schutz der Märkte, Kapitalmärkte usw. Wir haben diese Scheiben überhaupt nicht sicherlich eine gute finanzielle Kontrolle sollte all diese Dinge enthalten. Natürlich würden wir nach all den anderen Agenturen suchen, die für diese Arten von Bedenken verantwortlich sind, um auf sie konzentriert zu sein, und ich denke, dass wir sehen, dass das wächst.

Ebenso sind wir international die AML-Regulierungsbehörde für die USA, aber es gibt alle diese AML-Regulierungsbehörden rund um den Globus, und wir sehen, dass diese Agenturen beginnen, durch diese Probleme zu denken, und das ist genau das, was in unserem kleinen Stück der Kuchen. Wir sind nicht der einzige Betreiber hier, wir Partner mit vielen anderen Agenturen, und in diesem Raum, die Staaten. Staaten regeln Geldübertragung und so tun wir aus einer AML-Perspektive.

So versuchen wir, Partner zu sein und versuchen, nicht doppelt zu sein und zusammenzuarbeiten.

CoinDesk: Du hast über AML / KYC gesprochen, und das sind große Themen in unserer Branche, wie es aussieht, um zu zeigen, dass es sich selbst regulieren kann. Welchen Rat würdest du dem Bitcoin-Geschäft geben, das zeigen will, dass es sich um gute Schauspieler im Raum handelt?

Jennifer Shasky Calvery:

Nun, in erster Linie, wenn sie ein MSB unter unseren Regeln sind, müssen sie sich bei FinCEN registrieren und das ist Schritt eins, und wir haben mehrere Bitcoin-Unternehmen bei uns registriert. Unsere Registrierungsliste ist eigentlich öffentlich, aber es ist nicht immer klar, wer in den bitcoin Unternehmen ist. Sie müssen nur MSB oder Geldsender überprüfen, sie müssen nicht auf das Niveau von Bitcoin oder Digitalwährung oder etwas mehr gehen. Aber manchmal kannst du von dem Namen erzählen oder wir wissen, wer es ist, und mal ist es nicht klar, also kann ich dir keine perfekten Statistiken geben, wie viele sich registriert haben.

Dann in Bezug auf das, was wir erwarten, haben wir Meldepflichten, wir haben Verpflichtungen, dass sie ein AML-Programm haben und unsere Regeln definieren das aus, aber auf einer größeren Note, was ich in der Branche sehe, sehe ich Spieler in der Branche, die versuchen, ihr Bestes, um unsere Vorschriften einzuhalten und sind die Einstellung erfahrenen AML Compliance-Profis zu kommen und ihnen helfen, stehen ihre Programme. Ich sehe das als ein sehr ermutigendes Zeichen.

Auf dem entmutigenden Zeichen sind wir besorgt über informelle Bitcoin-Händler, die unter unsere Regulierung fallen als ein Austausch, der sich nicht registriert und denkt, dass sie unter dem Radar arbeiten. Ich höre auch Berichte, dass es Leute gibt, die sagen, dass sie warten und sehen, ob es irgendwelche Durchsetzung hinter unseren Anforderungen gibt, bevor sie es zu ernst nehmen, also ist das unglücklich. Ich muss hören, dass die Leute sehen wollen, dass die Leute falsch sind und Maßnahmen ergreifen, bevor sie bereit sind, sich zu verständigen, aber wir sind bereit, das zu tun, wenn wir es brauchen.

CoinDesk: Bitcoin hat viele Ideologien angezogen, die mehr libertär oder anti-Regulierung sind. Macht man sich Sorgen um diese Aspekte des Raumes?

Jennifer Shasky Calvery:

Ich denke, es gibt eine gewisse ideologische Biegung zu bestimmten Teilen der Industrie, die mehr Anti-Establishment, Anti-Regulierung ist. Ich sehe auch Lücken im Spektrum. Es ist nicht eine einzige Branche in Bezug auf Ideologien und das Spektrum, es scheint nicht, irgendeine Art zu denken. Aber wenn ich an Leute denke, die libertarian oder anti-Regulierung in gebeugt sind, vielleicht das hebt nur unsere Notwendigkeit, dem amerikanischen Publikum zu erklären, warum wir Regulierung haben müssen. Es ist da, um unser Land zu verteidigen, unsere Geschäfte, unsere Leute für eine beliebige Anzahl von Schauspielern, die ihnen aus irgendeiner Anzahl von Gründen schaden würden. Regulations sind um etwas Schlimmes aufgewachsen und dann sagen die Leute, wir sollten regeln und sicherstellen, dass dies nie wieder passiert. Wir konzentrieren uns darauf, unsere Geschäfte, unsere Leute und unser Land zu schützen und gleichzeitig die Belastung für diejenigen zu minimieren, die versuchen, die Dinge richtig zu machen, also ist es ein Balanceakt für uns und es ist eine Konstante, ich denke wir haben einen ständigen Bedarf und Verpflichtung zu kommunizieren, warum diese Regelung wichtig ist.

CoinDesk: FinCEN war stimmlich über die Sicherstellung von Bitcoin-Unternehmen zu verstehen, wie sie unter die bestehenden Regeln passen. Wie entscheiden Sie, wann man bestimmte Gruppen in der Branchenberatung ausstellt?

Jennifer Shasky Calvery:
Ich vermute mit einer bestimmten Teilmenge der Branche und denen in der Branche, wir treffen unsere Entscheidungen dort auf einer bestimmten Entität, und was wir zu tun versuchen, ist ein konsequentes Framework das gesamte finanzielle Ökosystem, von dem Bitcoin und virtuelle Währung nur ein Stück sind. Es gibt Bargeld und Kreditkarten und all diese anderen Dinge, die wir da draußen haben, die unser Zahlungssystem und unser finanzielles Ökosystem ausmachen, und wir sind auf der Suche nach einem gemeinsamen Satz von Kontrollen so weit wie möglich über das Ökosystem aus Mangel an a besseres Wort, damit verschiedene Unternehmen operieren können und so weiter und fühlen sich wie sie gleich behandelt werden, und wir können auch sehen, welche Kontrollen scheinen adäquat zu sein und von diesen zu lernen und sie auf verschiedene Bereiche anzuwenden, also ist unser Ansatz zu versuchen sei so konsequent wie wir können auf der ganzen Linie, um die Belastung der Industrie so weit wie möglich zu minimieren, während die Kontrollen in Kraft gesetzt werden, die wirksam werden.

Aber in dem Maße, in dem Ihre Leser Fragen über ein bestimmtes Geschäftsmodell haben und wie unsere Regeln für sie gelten könnten, haben sie ein paar Optionen, man soll das FinCEN Resource Center anrufen, und das ist los unsere Website, bei FinCEN. gov, sie können E-Mail in und rufen Sie an, wir haben Leute, die da stehen, dass Fragen stellen und egal wie kompliziert sie sind, können sie in der Regel bekommen sie eine Antwort innerhalb von 24 Stunden, weil das schlägt sie gehen, um die Forschung selbst zu tun.

Für die wirklich spezifische Frage Art von Fragen, wo Sie eine schriftliche Antwort benötigen, haben wir einen administrativen Urteil Prozess, und Sie sehen einige von denen auf der Website, das sind die Dinge, die Sie für Bergleute und so weiter sehen, wo jemand schrieb in und fragte eine ganz spezifische Frage, dass wir dachten, dass es wahrscheinlich viele Leute da draußen mit der gleichen Frage gibt, warum also nicht wir es veröffentlichen.

CoinDesk: Ben Lawsky ist auf der Rekord in New York, wobei die Haltung, dass Bitcoin möglicherweise nicht mehr anfällig für illegale Aktivitäten als das traditionelle Finanznetzwerk. Hat FinCEN diese Meinung unterstützt?

Jennifer Shasky Calvery:
Ich glaube, wir sind agnostisch, wie wir von einer Branche oder einem Produkt denken. Für uns, jede Branche und jedes Produkt, durch die Wert fließt bietet eine Gelegenheit für Kriminelle und schlechte Akteure, um davon zu profitieren.
Also, für uns geht es darum, Kontrollen zu umgehen und zu verstehen, wie es ausgenutzt wird, vor allem durch die schlechten Schauspieler, die wir am meisten interessieren, Drogenhandel Organisationen, organisiertes Verbrechen, Cyberthreats, ISLE Bedrohungen, was auch immer Sie lesen in den Papieren jeden Tag als die größten Bedrohungen gegenüber den USA.Für uns beginnen wir dort zu lernen, wie sie Geld verdienen.

Wir beginnen nicht bei einem Produkt und schämen ein Produkt, wir villianisieren die schlechten Schauspieler und finden heraus, was sie mit ihrem Geld machen.

CoinDesk: Eines der FinCEN-Mandate ist es, die Bewegung von illegalen Mitteln zu verfolgen. Hat Ihre Organisation auf Bitcoin und ihre zugrunde liegende Ledger-Technologie als etwas, das Probleme für die Strafverfolgung lösen könnte, angesehen?

Jennifer Shasky Calvery:
Ich denke, wir sind sehr daran interessiert, wie Technologie uns helfen kann, Geld zu verstehen und zu verfolgen, und es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, einschließlich der Technologie, die den digitalen Währungen zugrunde liegt, und das ist bei der Versuchung basiert um zu verstehen, wie die Technologie bei der Geldwäschewäsche hilfreich sein kann.
Ich würde versuchen, die Herausforderung an die Branche selbst zu stellen. Du bist die, die diese Technologie kennen, die diese Produkte kennen, die du besser baust als jeder andere. Sie sind die kreativen Leute, die mit so etwas wie ein Bitcoin kommen können, also wenn wir diese Kreativität und technische Kenntnisse nehmen, die Sie haben, bitten wir darum, dass Sie es aus einer Anti-Geldwäsche-Perspektive denken, was können Sie einbauen, was Solltest du darüber nachdenken und ich fühle mich wie es irgendwelche Figuren da draußen zu diesem Thema gab, aber ich habe auch das Gefühl, dass es viel mehr Arbeit gibt, die man machen kann.

Ich würde Ihre Leser herausfordern, aus unserer Perspektive darüber nachzudenken und zu sehen, ob sie nicht mit einigen Ideen kommen können.

CoinDesk: Mit New York und seinem BitLizenz-Vorschlag scheint es, dass der FinCEN-Ansatz darin bestand, bestehende Gesetze auf die Bitcoin-Branche anzuwenden, während so etwas wie die BitLizenz branchenspezifische Regeln einzuführen scheint. Ist finCEN der Meinung, dass weitere Staaten diesen Ansatz annehmen sollten?

Jennifer Shasky Calvery:
Ich bin mir nicht sicher, dass ich mir einverstanden bin, dass das, was New York getan hat, so weit weg von etablierten Wegen der Regulierung der Finanzindustrie gegangen ist. Als ich es durchschaute, sah ich viele Konzepte, die ich schon aus New York und anderen Orten kennengelernt hatte.
Das heißt, ich denke, dein größerer Punkt, ich würde sagen, dass wir nur die Anti-Geldwäsche hier machen und dass es all diese anderen Aspekte gibt, ob es sich um Sicherheit und Solidität oder Verbraucherschutz handelt, über die man sich Gedanken machen muss.

Ben Lawsky, von wo er sitzt, ist jemand, der über einige dieser anderen Dinge nachdenken muss, und genau wie FinCEN war, so gut wie ich sagen kann, der erste Regulator, der herauskommt und über virtuelle Währung in der AML Regulatory Realm, empfehle ich Ben Lawsky für das Herauskommen und spielen eine Führungsrolle in vielen dieser anderen Bereichen, sicherlich unter den Staaten im Denken über diese Frage.

In dem, wo es geht, verstehe ich, dass er die Kommentarperiode verlängert hat. Es wird für sie interessant sein, alle Kommentare zu sehen, die sie bekommen und was sie daraus lernen können, und hoffentlich die stärksten Regelungen möglich machen.

Ich weiß, dass viele andere Staaten darüber nachdenken und wirklich viel Mühe machen, die Branche zu verstehen und was ihr Ansatz sein sollte.In der Tat, die Konferenz der staatlichen Bank Supervisors (CSBS), haben sie das Thema auch genommen, so dass ich glaube, unsere Staaten sind verpflichtet, ihr Bestes zu tun, um es richtig auf alle verschiedenen regulatorischen Fronten, die sie verantwortlich sind.

Wir freuen uns auf die Zusammenarbeit mit ihnen, weil sie definitiv ein Partner von uns sind.
CoinDesk: Lernen Sie endlich über eines der breiteren Ziele des Ökosystems, um eine Menge der Finanzsysteme zu dezentralisieren, mit denen wir uns vertraut gemacht haben. Glaubst du, dass die Strafverfolgung mit diesem Übergang Schritt halten kann?

Jennifer Shasky Calvery:
Ich denke, wir sind wohl mit dem, wo wir auf der Regulierungsfront sind, angesichts der aktuellen Ebene der Entwicklung von Bitcoin.
Wir sind auch sehr bewusst, dass, wenn es breiter angenommen wird und es wirklich möglich ist, dass Einzelpersonen ganz in Bitcoin oder digitalen Währungen in einer aussagekräftigeren Mainstream-Weise arbeiten können, dass wir vielleicht anfangen müssen, über einen anderen Ansatz nachzudenken, ob das ist ein eher bargeldartiger Ansatz oder etwas anderes, aber es ist sicherlich etwas, das wir unser Auge behalten und versuchen, es zu behalten.

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