Bitcoin Unternehmen und kanadische Banken: Das "Catch 22" Dilemma

Matt Burgoyne ist Gesellschafter der kanadischen Rechtsanwaltskanzlei McLeod Law. Er engagiert sich mit kanadischen und internationalen Beratern im Entwicklungsbereich des virtuellen Währungsgesetzes, insbesondere mit Bitcoin-Währung.

Eines der frustrierendsten Dinge, denen ich begegne, wenn ich von einem neuen Klienten beibehalten werde oder mit einem bestehenden Klienten arbeite, der im Bitcoin-Raum arbeitet, ist das ohne Ausnahme, ich habe die unglückliche Aufgabe, ihnen zu beraten, dass es jetzt in Kanada steht, die Chancen von ihnen erhalten eine regelmäßige kommerzielle Dienste basierte Bankkonto sind 0%.

" Kanada ist ein attraktives Umfeld für Bitcoin-Einheiten, um Operationen einzurichten "

Manchmal ist dies ein Nicht-Starter und die Bitcoin-Entität macht die Entscheidung, Operationen einzurichten in einem anderen Land, das aus einer Vielzahl von Gründen äußerst unglücklich ist, darunter der wirtschaftliche Verlust nach Kanada, der aus dem Verlust eines potenziellen neuen kanadischen Unternehmens und dem bedeutendsten Verlust für den potenziellen Kunden in Bezug auf ihr Bitcoin-Geschäft resultiert.

Unternehmen brauchen Banken

Ohne grundlegende kommerzielle Bankdienstleistungen würden die meisten Bitcoin-Unternehmen eine harte Zeit in Betrieb nehmen, da Unternehmen im Allgemeinen oft brauchen, als Beispiel die Möglichkeit, Geld irgendwo einzahlen und benötigen ein gewisses Maß an Online-Banking.

(a) Banken sind immer noch in dem Prozess herauszufinden, was Bitcoin ist und wie man damit umgeht, da es eine störende Technologie ist, die wohl mit den eigenen vorhandenen Diensten und Produkten der Bank konkurrieren könnte (obwohl keine Bankgeschäfte auf meine Anrufe explizit den Wettbewerb betreffen).

(b) Banken sind besorgt über das Einsteigen neuer Bitcoin-Klienten, weil die kanadische Bundesregierung über das Finanzministerium noch Vorschriften einführt, die speziell auf Bitcoin- und digitale Währungsoperationen ausgerichtet sind.

(c) Die Banken sind besorgt über die Einstufung von Bitcoin-Unternehmen über Bedenken im Zusammenhang mit Geldwäsche-Aktivitäten, die von ihren neu gestalteten digitalen Währungskunden durchgeführt werden könnten.

Guidance fehlt

Wie bereits in Abschnitt (b) erwähnt, sind kanadische Bitcoin-Einheiten derzeit Opfer einer "Fang 22" Art der Situation: Sie sind in einer Situation gefangen, aus der sie nicht entkommen können, weil sie willkürlich unterworfen sind Bankregeln und dem Mangel an kanadischen Gesetzen, die sie effektiv in eine Situation stellen, in der sie keine Kontrolle haben.

Auf der Seite 134 der 419-seitigen kürzlich veröffentlichten kanadischen Bundestagswahl 2014 bestätigt die kanadische Bundesregierung, dass sie "Anti-Geldwäsche- und Anti-Terror-Finanzierungsregelungen für virtuelle Währungen wie Bitcoin einführen wird".

OK, so werden Regulierungen von der kanadischen Regierung eingeführt, die sich speziell auf Bitcoin beziehen wird, was meiner Meinung nach kanadischen Banken und Kreditgenossenschaften zumindest teilweise nach (b) oben, aber wann sind diese Vorschriften werden bekannt gegeben und in Kraft treten?

Es gab absolut keine Anleitung von der Bundesregierung zu diesem Thema. Es könnte nächste Woche sein oder es könnte in sechs Monaten sein. In der Zwischenzeit sind Bitcoin-Entitäten in diesem unglücklichen 'Fang 22' Zwangslage gefangen.

Bankheierschein

Eine Frage, die eine ernsthafte Aufmerksamkeit verdient, ist die Art und Weise, wie sowohl kanadische als auch internationale Banken ihre Anti-Geldwäsche und Anti-Terror-Finanzierungsvorschriften ausführen.

Es ist großartig, dass die Banken Anti-Geldwäsche und Anti-Terror-Finanzierungspolitik haben, aber oft ist die Ausführung dieser Politik abscheulich und schlampig am besten.

Fall in Punkt, in einem Artikel von elitedaily veröffentlicht. am 21. Februar 2014 mit dem Titel "Die hässliche Wahrheit hinter den bedeutenden Banken, die Mexikos Drogenkartelle finanzieren", stellte der Verfasser fest:

"Seit 2006 haben mehr als ein Dutzend Banken Siedlungen mit dem Justizministerium (USA) als Rückgabe erreicht für Verletzungen im Zusammenhang mit Geldwäsche. American Express Bank International zugelassen zur Verarbeitung von mehr als $ 55.000.000 in Drogengeld, das durch Offshore-Shell-Konten gewaschen wurde, dass es funktioniert. "

Die Leser können sich erinnern, dass im vergangenen Dezember die britische Bank HSBC (die eine große kanadische Präsenz hat) vereinbart hat, sich mit der US-Justizbehörde zu begleichen, um etwa $ 2 Milliarden in Strafen zu zahlen, weil sie 881 Millionen Dollar an Drogenerlösen aus Kartellen in Mexiko verlegt haben und Kolumbien während eines letzten Fünfjahreszeitraums.

Es sind Argumente gemacht worden, dass die Banken im Allgemeinen oft nicht mit einer Strafverfolgung gegen die Verletzung von Geldwäsche- und Anti-Terror-Finanzierungsregelungen konfrontiert sind, sondern nach dem Verfasser des oben erwähnten Artikels "(Annahme) Siedlungen dass entweder die drohende kriminelle Anzüge verschieben oder löschen. "

Wenn dies wahr ist, kann man argumentieren, dass es für die Banken nur wenig Anreiz gibt, die interne Einhaltung der Vorschriften zu beherrschen.

Es gab Fälle von Senior Bank Führungskräfte verlassen ihre Positionen an ihren jeweiligen Banken wegen dieser Mangel an internen regulatorischen Compliance.

Zum Beispiel wird in dem vorgenannten Artikel auf einen Herrn namens Martin Woods verwiesen, der drei Jahre lang als Direktor von Wachovias Anti-Geldwäsche-Einheit in London diente, bevor er seine Position "in Ekel" nach seinen wiederholten Anfragen verließ Führungskräfte, um die laufenden Drogengeldwäsche-Operationen, die angeblich im Wachovia-Filialnetz vorkommen, zu stoppen, wurden ignoriert).

Ignorierte Ausgabe

Kanadische und internationale Banken nehmen die Position ein, dass sie nicht an Bord von bitcoin Kunden wegen der Bedenken, dass bitcoin Entitäten verwendet werden könnten, um Droge Geldwäsche Aktivitäten zu erleichtern. Zur gleichen Zeit als Folge der schlampigen Ausführung einige dieser Banken sind schuldig, die Drogen-Geldwäsche-Aktivitäten zu erleichtern und als Ergebnis haben Milliarden-Dollar-Abrechnung Geldstrafen bezahlt.

Ist diese Heuchelei? Mindestens scheint es eine uneinheitliche Anwendung von Anti-Geldwäsche-Richtlinien intern gegenüber außen zu bitcoin Kunden zu sein.

Ich glaube, dass die Mainstream-Medien bei der Diskussion über Bitcoin und das damit verbundene Risiko von Geldwäscheaktivitäten die oben diskutierte Heuchelei nicht berücksichtigen oder kommentieren können. Das ist sehr unglücklich

HSBC Bild über Northfoto / Shutterstock. com eBanking und 'catch 22' Bilder über Shutterstock

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